Die Riesterrente

Die Riesterrente ist in aller Munde. Doch um was genau handelt es sich bei diesem beworbenen Modell? Fragen und Antworten gibt es hier.

Was ist die Riesterrente eigentlich?
Die Riesterrente ist im Grunde eine private Rentenversicherung, die in Teilen vom Staat gefördert wird. Damit eine Rentenversicherung gefördert wird, muß sie diversen Kriterien (siehe unten) entsprechen. Diese Kriterien sollen dafür sorgen, daß die Versicherten mit bestimmten Mindestanforderungen versichert sind.

Wieso heißt die Riesterrente eigentlich Riesterrente?
Die Förderung der privaten Altersvorsorge ist nach dem Bundesarbeitsminister Riester benannt. Unter seiner Führung wurde diese Förderung verabschiedet.

Muß ich eine Riesterrente abschließen?
Nein. Die Nutzung dieser Versicherungsart ist freiwillig, es handelt sich also grundsätzlich um eine private Rentenversicherung. Die Riester-Rente soll die Minderung des gesetzlichen Rentenniveaus ausgleichen, die die Rentenreform nach sich zieht.

Bekomme ich also Geld vom Staat geschenkt?
Ja, aber nur unter der Bedingung, daß eine private Rentenversicherung abgeschlossen wird, die vom Staat als förderwürdig zertifiziert wurde. Zu den vom Versicherten zu zahlenden Beiträgen kommt dann ein Zuschuß durch den Staat hinzu.

Was heißt "zertifiziert"?
Es bedeutet in diesem Zusammenhang, daß das durch die Versicherung angebotene Produkt vom Staat als förderfähig bewertet wurde. Dann garantiert das Produkt (also die Rentenversicherung) eine gewisse Mindestrendite und damit Sicherheit für den Versicherten. Dazu gehören folgende Kriterien:

Laufende Beitragszahlung während der Ansparphase (also der Zeit, während in die Rentenversicherung eingezahlt wird), jährliche Information über den aktuellen Stand
Verpfändung, Abtretung und Beleihung des Rentenvertrages sind ausgeschlossen
Rentenzahlung erfolgt nicht vor der gesetzlichen Rentenzahlung oder der Vollendung des 60. Lebensjahres, aber auf jeden Fall bis zum Lebensende
Bei Beginn der Rentenzahlung müssen mindestens die eingezahlten Beträge zur Verfügung stehen
ein Wechsel zu einem anderen Versicherungsanbieter darf nur während der Ansparphase erfolgen

Natürlich gibt es zwischen den Versicherungen selbst Unterschiede, das bringt der Wettbewerb mit sich. Eine umfangreiche Beratung wird deshalb dringend empfohlen!

Wieviel wird mich eine Riesterrente also etwa kosten?
Die staatlichen Zulagen und Steuervorteile werden dann gewährt, wenn ein Versicherter bis 2003 mindestens 1 Prozent des versicherungspflichtigen jährlichen Bruttolohns abzüglich der Zulage durch den Staat in die Rentenversicherung einzahlt. Der Betrag steigt von 2002 bis 2008 in 2-Jahresschritten auf 4 Prozent.
Um die Förderung maximal auszuschöpfen muß ein Versicherter mindestens zwischen 30 und 90 Euro monatlich einzahlen.

Und wie hoch ist diese Zulage nun?
Ab 2002 beträgt diese Zulage 38 Euro und steigert sich bis 2008 auf maximal 154 Euro monatlich. Zusätzlich können sich Steuervorteile ergeben. Allgemein ist die Förderung abhängig vom Familienstand, der Zahl der Kinder, dem Einkommen und der Höhe der Einzahlungen in die Versicherung. Diese Werte sind also individuell und können nur durch Ihre eigenen Wünsche, eine Beratung und Berechnung genauer herausgefunden werden.

Was ist eigentlich der Unterschied zu einer "normalen" privaten Rentenversicherung?
Grundsätzlich eigentlich keiner. Jedoch werden nur bestimmte Rentenversicherungs-Produkte gefördert, also staatlicher Zuschuß gewährt. Rentenversicherungen, die den Kriterien der Riesterrente entsprechen, sind für den Versicherten also billiger, weil der Staat seinen Teil dazu beiträgt.

Bin ich mit einer Riesterrente ausreichend versichert?
Eher nein, denn zwischen letztem Arbeitslohn und der Rente werden weiterhin ca. 20%-30% Unterschied liegen. Um also den während des Berufslebens geführten Lebensstil beizubehalten sind herkömmliche Versicherungen wie Lebens- oder Rentenversicherungen dringend zu empfehlen! Informationen zu einer Kapitallebensversicherung finden sich hier.

Wer wird gefördert?
Grundsätzliche alle, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, also alle pflichtversicherten Arbeitnehmer. Auch andere Personengruppen, wie z.B. Bezieher von Arbeitslosengeld, Wehr- und Zivildienstleistende usw. werden gefördert. Lassen Sie sich beraten, ob Sie ebenfalls gefördert werden!
Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst werden übrigens noch nicht gefördert. Dies passiert erst, wenn deren Pensions-Ansprüche gesetzlich neu geregelt werden. Nicht gefördert werden Beamte, Selbständige, die nicht versicherngspflichtig sind und Geringverdiener, die ihren Pauschalbetrag zur Rentenversicherung nicht aufstocken.
Trotzdem ist auch hier eine Förderung möglich, denn Ehepartner von förderwürdigen Personen können sich wiederrum fördern lassen. Kompliziert? Beratung!

Ist es überhaupt empfehlenswert, eine Riesterrente abzuschließen?
Grundsätzlich ja, wenngleich sich die Geister hier etwas scheiden. Der Staat sagt "ja", einige Makler und Versicherungen eher "nein". Sicher ist aber: Eine private Rentenversicherung ist dringend nötig, um die staatliche Lücke auszugleichen. Die Riesterrente kann dabei eine wichtige Rolle spielen. Auf Nummer sicher geht, wer sich beraten läßt!